Algemeen

Aanverwante sites

AO pensioen

Het arbeidsongeschiktheidspensioen is in de basis geen standaard regeling. In de meeste gevallen dient u dit zelf te regelen, mocht het wel geregeld zijn binnen uw pensioenregeling dan zal het in de meeste gevallen niet meer bedragen dan een aanvulling op de WAO/WIA tot 70% van het laatste salaris. Denk hierbij aan het WAO/WIA gat? Hiervoor hebben de meeste huisverzekeraars van uw werkgever wel eens een voorstel gedaan. Over het algemeen is dit slecht geregeld door de meeste nederlanders.

De ANW

De ANW behoort ook tot de eerste pijler van inkomensvoorzieningen, dus een volksverzekering, waarvan de premies via de belastingen betaald worden. In tegenstelling tot de AOW is deze uitkering wel gerelateerd aan het inkomen. Er volgt een uitkering van max 70% van het minimumloon voor alleenstaande of te wel € 13.291 na een inkomenstoets. Hoe hoger uw inkomen hoe minder uw uitkering. Voor halfwezen geld een uitkering van max € 3.104 U komt in aanmerking voor een uitkering als u aan de volgende voorwaarden voldoet: - U bent geboren voor 1950 of - U heeft een kind onder de 18 jaar of - U bent voor tenminste 45 % arbeidsongeschikt.

De AOW

Iedere nederlands ingezetene heeft in basis recht op AOW. Maar hoe werkt het nu echt? Ieder nederlands ingezetene of ingezetene die onderworpen is aan de loonbelasting bouwt 2 % per jaar AOW recht op, vanaf zijn 15e tot zijn 65e. LET OP u bouwt geen kapitaal op maar recht op een uitkering. Dus indien u vanaf uw 15e tot uw 65e nederlands ingezetene bent geweest of loonbelasting heeft afgedragen heeft u 100 % recht op een AOW uitkering. Bent u pas vanaf uw 35e tot uw 65e nederlands ingezetene of loonbelasting plichtig geweest dan heeft u 60 % recht op een AOW uitkering opgebouwd. En heeft u al een pensioengat van 40% als het om de AOW gaat. Hoeveel AOW u krijgt als u 65 bent wordt weer door diverse factoren bepaald. Zo is de uitkering gerelateerd aan het minimumloon. In basis wordt het minimumloon geindexeerd, maar helaas is deze door de overheid ook al enige malen bevroren geweest. Hierdoor is er al een behoorlijke achterstand ontstaan. En naar grote verwachting zal het bevriezen van het minimumloon nog vaker gebeuren, zodat ook de AOW weer minder zal worden. Verder wordt de hoogte van de uitkering bepaald door de leefvorm. Voor 2008 gelden de volgende AOW uitkeringen: - AOW uitkering gehuwden (zonder toeslag) €8.546,28 - AOW uitkering gehuwden(met max. toeslag) € 17.092,56 - Alleenstaanden € 12.462,48 De AOW wordt betaald vanuit een omslagstelsel, met andere woorden de werkende van nu betalen voor de AOW gerechtigden van nu. Zoals we meermaals horen en lezen hebben we te maken met een vergrijzing. Dit betekent dat het aantal AOW gerechtigden toeneemt ten opzichte van het aantal werkende. Hierdoor wordt het steeds moeileijker voor de overheid om het AOW uitkerings niveau te blijven handhaven. U betaald over de eerste € 31.589 van uw inkomen 17,9 % aan WAO premie. Om dit niveau te blijven handhaven wordt er nu druk gezocht, door de overheid, naar andere bronnen om de AOW uitkering te blijven financieren. U begrijpt al dat het er niet beter op wordt, eerder slechter. Het zal of een lagere uitkering worden of nog meer of langer premie betalen gaan worden.

Handige links

Het pensioen

Het ouderdomspensioen is de voornaamste oudedagsvoorziening in de 2e pijler. Kenmerk van het ouderdomspensioen is dat dit in de relatie werkgever/werknemer word opgebouwd. Het ouderdomspensioen wordt zowel door de juridische als de fiscale wetgeving beheerst. Het ouderdomspensioen wordt net als de AOW levenslang uitgekeerd. We kennen 3 pensioenregelingen namelijk; - Eindloonregeling, uitgangspunt is dat er incl. AOW 70% van het laatst verdiende salaris wordt opgebouwd aan ouderdomspensioen. Een regeling die overings bijna niet meer voorkomt ivm de enorme kosten voor uw laatste werkgever. - Middelloonregeling: met als uitgangspunt 70% van het gemiddeld verdiende salaris in uw loopbaan. hierin zijn de kosten aanzienlijk lager voor de werkgever, maar daarentegen het pensioen is ook aanzienlijk lager. - Beschikbare premieregeling: hierin is de werkgever enigszins vrij hoeveel hij aan uw pensioen wil uitgeven, maar kan nooit de eindloonregeling overtreffen. In de regel bent u met deze regeling niet het beste af. Alle regelingen worden sterk beinvloed door de zogenaamde AOW franchise, en deze is binnen de grenzen zelf te kiezen de meeste pensioenregelingen kennen een maximale AOW franchise waardoor het pensioengevend salaris behoorlijk gedrukt wordt. U begrijpt al dat het bijna onmogelijk is om een gedegen en volwaardig pensioen op te bouwen, zeker de beoogde 70% van het laatst verdiende salaris is zo goed als onbereikbaar.

Hoe is uw pensioen opgebouwd?

Uw pensioen bestaat nu uit "drie pijlers" te weten het pensioen dat we krijgen van de overheid nl. AOW, het pensioen dat u opbouwd via uw werkgever cq. een pensioenuitvoerder, en de eigen inkomensvoorziening via bv. een lijfrente of kapitaalsverzekering. Hierin zitten helaas nogal wat onzekere factoren. De grootste onzekere factor is de overheid. De overheid bepaalt namelijk hoeveel AOW u krijgt en voor een groot gedeelte ook de pensioenregels zoals die door een pensioenuitvoerder moet worden uitgevoerd. U begrijpt al dat de overheid in grote mate bepaald hoeveel pensioen u straks gaat krijgen. En u weet ondertussen ook dat de overheid de regels zomaar aanpast, en meestal is dat niet ten gunste van uw portemonnee. In de "3 pijlers" hiernaast zullen wij u trachten het 1 en ander duidelijk te maken.

Kapitaalsverzekering

De kapitaalsverzekering is misschien wel het beste middel om te sparen voor een extraatje voor bij de oudedagsvoorziening. U krijgt een kapitaal in eens uitgekeerd en heeft de vrijheid om zelf te beslissen wat u hiermee wilt gaan doen. Wilt u een aanvulling kopen of zelf regelen voor de oude dag kan dat. Wilt u een boot kopen of een wereldreis maken kan dat ook. ook deze polis was massaal aanwezig maar is om al eerder genoemde redenen door veel mensen ook gestopt.

Lijfrente

O.a. de lijfrente en de hieronder verder besproken kapitaalsverzekering vallen binnen de 3e pijler van het pensioensysteem. Wat is nu de lijfrente? Een lijfrente is eigenlijk een kapitaalsverzekering, met dien verstande dat deze veelal fiscaal gedeeltelijk aftrekbaar is en dat hij bij uitkering in termijnen uitbetaald. Deze termijnen dienen in minimaal 5 jaar (afhankelijk van de gekozen lijfrentevorm) uitbetaald te worden. Enerzijds heeft de overheid deze vorm van sparen toegejuicht anderzijds worden er steeds meer beperkingen opgelegd aan deze oudedagsvoorziening. Het gebruik van een lijfrente begint al even complex te worden als de pensioenregelingen zelf. Veel mensen hadden ooit een lijfrente maar hebben deze vanwege tegenvallende beurs resultaten en door de media berichten zoals de woekerpolis stop gezet.

Nabestaandenpensioen

Naast het ouderdomspensioen kennen we ook het nabestaandenpensioen. Het nabestaande pensioen is maximaal 70% van het te bereikbare ouderdomspensioen. het nabestaandepensioen dient in te gaan direct na het overlijden van de werknemer. Indien u dus een lage pensioenopbouw heeft zal de nabestaande dus een nog lagere uitkering genieten. Binnen de diverse pensioenregelingen komen door de hoge franchises nogal behoorlijke uitkeringen verschillen en kan het voorkomen dat uw partner het met een minimale uitkering moet redden bij uw overlijden.

Pensioenadvies

U begrijpt dat het te ver zou gaan om alle ins en outs te gaan behandelen op deze site. En iedere situatie is ook weer uniek. Feit is wel dat meer dan 80% van de nederlandse bevolking een pensioen probleem heeft in welke vorm dan ook. Wij van pensioenadvies willen u graag in deze ingewikkelde materie, die voor u specifiek van toepassing is, graag geheel vrijblijvend en ofhankelijk duidelijkheid verschaffen. PENSIOENADVIES HEEFT VOOR ELKE WENS EN SPECIFIEKE WENS EEN PASSENDE OPLOSSING

Pensioenfondsen

ABP voor o.a. ambtenaren Agrarisch en Voedselvoorzieningshandel Apotheek personeel Architectenbureaus Baggerbedrijf Beroepsvervoer over de Weg Bouwmaterialen sector Bouwnijverheid Detailhandel Glazenwassers- en Schoonmaakbedrijf Grafische Bedrijven Groenten-en Fruitverwerkende Industrie Horecabedrijf Kappersbedrijf Kartonnage- en Flexibele verpakkingsbedrijf KPN Kruideniersbedrijf Landbouw, Bedrijfspensioenfonds Media-PNO Melk- en Zuiveldetailhandelsbedrijf Metaal en Techn. bedrijfstakken Metaalindustrie Meubelind. en Meubileringsbedrijven Nutsbedrijven, Stichting Flexibel uittreden (Sfn) Openbaar Vervoer, Pensioenfonds PGGM, Pensioenfonds voor Zorg en Welzijn Reisbranche Schoenmakerij SER & Bedrijfschappen Sigarenindustrie en Aanverwante Bedrijven Slagersbedrijf Spoorwegpersoneel Stukadoors-, afbouw en terrazo/vloerenbedrijf Technische Groothandel Theater personeel TPG Post UTA-personeel UWV-pensioen Verblijfsrecreatie Vlakglas-, Verf-, Glasbewerkings- en Glazeniersbedrijf Werk en (re)Integratie Wonen Woningcorporaties Zorgverzekeraars, Bedrijfstakpensioenfonds

Voor vragen of een afspraak

De Pensioenstrateeg: 0167-528506 info@pensioenstrateeg.nl Your Insurance: Postbus 23 2900 AA Capelle a/d IJssel Tel:078-8440224 Mob:06-24866663 Fax: 078-8440513 info@yourinsurance.nl kvk 24377885

Wat is Pensioenadvies?

Pensioenadvies is een initiatief van de Pensioenstrateeg en Yourinsurance. De Pensioenstrateeg en Yourinsurance zijn beide een landelijk werkende organisatie met een respectabele staat van dienst en samen 20 jaar ervaring binnen de financiele markt. En een zeer grote kennis op gebied van pensioenen en financiele planning. De Pensioenstrateeg en Yourinsurance streven naar transparantie, helderheid en duidelijkheid en zullen u een advies geven dat in duidelijke taal inzichtelijk maakt of alles wel zo goed geregeld is zoals u het ook zou willen.